别逼我们给余额宝做广告

范文:请大银行别只想着把储户当ATM机

 

中国古时候尚武,老百姓对那些武功高强的大侠们,常常要赞一句“大雁飞过他也能拔下毛来”。如今这样的“大侠”又现身了,不过被拔毛的对象不是大雁,而是中国的数亿储户。

媒体今天说,四大行叫停了免费短信提醒,而农行下月起每月就要开收每户2元的短信费。对动不动就发几亿银行卡的这些大行,那可是一年过亿的利润。

国有商业银行是金融市场里的垄断大鳄,但也不能自作主张就把储户当ATM来用,缺钱了就发个通告,每户刮一点。监管部门要是不管,老百姓连说理的地方都找不到。

这几年来,国有商业银行躺在国定存贷差上,强压储户收益,一年能捞上万亿的利润,居然还不知足,还在天天琢磨着老百姓口袋里的小钱:跨行取现手续费涨到了4元,网银转账费暴涨10倍,还要加收重置密码费、小额账户管理费,从银监局查出来的数字看,各类收费项目已经超过了3000项。虽说像点钞费这类极个别的乱收费被叫停了,可也远远比不上各银行“新发明”的收费项目多,短信提醒免费改收费,只不过是新砍的一刀而已。

这一阵,老百姓本来正盼着中央“加快推进利率市场化”,好让储户们能早点分享经济发展红利呢,可不能改革红利没来,转嫁改革成本“黑招”倒提前来了,还望监管部门站好岗,管好手下的“大侠们”,让短信提醒收费这种“小动作”早点绝迹,也好让老百姓面对利率市场化改革时不会内心“忐忑”。

 

对我国的银行,其实也什么好多说的。你少拿了钱,离柜概不负责,多拿了钱,说不定要进班房,甚至背判无期徒刑,夫复何言。

君不见,吸着储户血的银行,跻身全球500强甚至250强,服务水平却还徘徊在250的水准。如果纯道德性的劝谏有用,如果相信银行的主管部门能对他们实行有效的管理约束,那期盼中的“利率市场化”难道不是早就实现了吗?

    按照经济学原理来说,银行利率应该等于社会平均投资收益率。可过去十几年,当投资房产可以拿到远远不止每年10%的收益时,银行的活期利率竟然刚达到1%的三分之一多,夫复何言。

    “请”银行不要把储户当提款机,这样的说法确实大快人心,但看到这样的道德文章,银行改善服务的步子估计是快不起来的。如此岂不是让人看不到“冲破铁屋子的希望”?

    但这会儿,我们终于有了些对抗强势者的武器——不用“请”银行别把人家当做ATM,而是大家真的让银行回归了ATM的功能,纷纷把活期存款转出去,甚至把定期存款也取出来了。这就是“草根理财神器”余额宝的本事——反正申购赎回都方便,方面程度和活期存款差不多,收益可观到基本超过五年定期存款利率——既然如此,为什么还存银行呢?

    由此看来,呼吁道德终归是无力的,不如市场这只看不见的手来得调节到位。大银行们,你们爱收钱就收吧,直接把卡注销了,把钱扔余额宝里得了,以后工资卡也不要发银行卡里了,直接转到大家的支付宝账户里拉倒。

    当然,余额宝本质上是货币基金,风险是有的。不过服务么,总比银行好吧,至少是在努力为用户提供各种方便的。收益方面,至少目前来看也没有亏过钱。

    不过,这里面还有个政策风险的问题。如果主管部门看着银行存款都流失了,干脆给你们叫停得了,说起出于风险考虑,其实么,那么多理财产品闹出人命来也没见主管部门好好管一管……

    当然,不懂市场也有不懂市场的好处。如果你真的非常担心风险,而又不计较收益率的话,还是建议把钱存国有银行,虽然麻烦点,虽然服务坑了点,至少在政府的庇佑下,他们永远也不可能倒闭。


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